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吉林省长春市九台区“直补资金担保贷款”模式有效破解三农贷款难

发布时间:2017-05-25 09:18:19   来源:   标签:
内容提要: 吉林省长春市九台区针对金融机构为了规避风险,有钱贷不出去、三农经济发展需要贷款又缺乏有效抵押物、融资能力受制约等现实状况,试验推广了农民利用“直补资金担保贷款”模式,有效破解了三农贷款抵押物少、贷款难等难题。截至2015年10月底,全区累计发放“直补资..

 吉林省长春市九台区针对金融机构为了规避风险,有钱贷不出去、三农经济发展需要贷款又缺乏有效抵押物、融资能力受制约等现实状况,试验推广了农民利用“直补资金担保贷款”模式,有效破解了三农贷款抵押物少、贷款难等难题。截至2015年10月底,全区累计发放“直补资金担保贷款”3.8亿元,覆盖农户2.8万多户,为农业和农村经济发展注入了生机和活力。

    发放期限可长达10年,金额可放大到“直补资金担保贷款”10倍。“直补资金担保贷款”是农村金融制度创新搭上国家惠农政策快车的有效衔接形式,是以直补资金补贴款为担保,向农户发放期限可长达10年,金额可放大到直补资金10倍的贷款。贷款利率在人民银行规定的基准利率基础上上浮30%,是目前个人类贷款利率较低的贷款品种。特别是“直补资金担保贷款”已经覆盖了全体种地农民,只要是种地农民,都有资格以直补资金做担保,申请并得到贷款,从而缓解农民贷款难的问题,挤压了农村高利贷的生存空间。“直补资金担保贷款”概括起来是“一个引导,两个转变,三个有效”。“一个引导”就是通过直补资金与信贷资金的有效衔接,以直补资金杠杆撬动金融资金流向三农领域,引导和加大了三农资金投入,在农民得到直补资金补贴的同时也获得了信贷资金支持,实现“1+1>2”的政策放大效应。“两个转变”就是通过直补资金担保贷款,促进财政支农方式实现了由输血型向造血型转变,金融支农由扶强不扶弱向服务三农全覆盖转变。“三个有效”一是利用财政直补资金做担保贷款是缓解农村贷款难的有效途径;二是解决农户担保抵押物不足的有效补充;三是降低交易成本、减轻农民负担的有效办法。

    贷款流程简洁,方便农户办理。农户持乡镇财政所打印农户“直补资金担保贷款”资格确认单到贷款银行客户经理那里申请贷款,由客户经理在确认单银行盖章栏签字盖章(业务公章),作为贷款要件和贷款其它资料在CMS受理调查环节扫描上传。客户经理根据确认单填写贷款银行财政“直补资金担保贷款”受理明细表,通过NOTES传给上级银行负责“直补资金担保贷款”交换系统的管理员,“直补资金担保贷款”系统的管理员登陆“直补资金担保贷款”信息交换系统,把该贷款农户编码的状态增加,调整为审核中状态,回传并通知客户经理。客户经理按银行《直补资金担保贷款操作流程》对贷户进行受理、调查和CMS操作,上报审查审批,之后“直补资金担保贷款”系统的管理员在“直补资金担保贷款”系统里把此贷款编码的状态调整为“已放款”,贷款流程结束。

    以直补资金担保,有效降低金融机构风险。直补资金做担保,可以有效规避金融机构贷款风险,金融机构可以放心大胆地为农民提供贷款。另外,通过直补资金担保贷款,可以积累大量的农民信用记录,对农民进行信用筛查,最终把农民引入到全民的信用体系中,构建一套完整的农民信用体系。

    通过直补资金担保贷款,发挥惠农资金导向作用,提升了金融服务三农效率,活跃了农村金融市场,扩大了农村的信用规模,为信贷资金投向农村提供一个新的有效途径。按九台区每年直补资金3.4亿元计算,放大10倍可以向农民授信34亿元。特别是将农民未来的预期收入转作当前的资金流,从而为农村经济发展注入了新的动力,有利于促进县域农村经济快速发展。为农民提供低成本贷款后,执行基准利率上浮30%的标准,比其他贷款利率低。农户以直补资金担保贷款方式贷款1万元,可少支付利息378.6元,以2.8万个贷款农户计算,农民每年少支出利息529.2万元。据省农行统计,截至2015年末,全省累计发放直补资金担保贷款219.32亿元,惠及农户132.26万户,贷款余额90亿元,户均贷款1.66万元。其中,2015年直补资金担保贷款14.72亿元。

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